Blanchiment d’argent

Grâce aux séries télévisées “Breaking Bad” et “Ozark”, dans lesquelles des entreprises illégales étaient dissimulées derrière des entreprises légitimes, de nombreuses personnes se sont familiarisées avec le terme “blanchiment d’argent”. Des décennies se sont écoulées depuis que les mafieux ont commencé à utiliser ce stratagème à grande échelle, et le phénomène lui-même a été couvert par une pléthore de faits et d’histoires. A la fois réels et fictifs.

Réglementation juridique du blanchiment d’argent

Le blanchiment d’argent est le fait de convertir des biens ou de l’argent obtenus par des moyens criminels en un statut légal. En d’autres termes, le transfert de l’argent noir et des devises numériques de la clandestinité au domaine légal afin de pouvoir bénéficier des fonds ouvertement et publiquement.

La raison la plus courante de blanchir de l’argent est de le garder en sécurité. Si tous les fonds sont à la banque, il est plus difficile de les voler que s’ils sont empilés dans un coin de la maison.

La deuxième raison est la sécurité personnelle. Si les dépenses d’une personne ne correspondent pas à ses revenus, l’IRS se demandera d’où proviennent les fonds.

La troisième raison est la mobilité. Transférer de l’argent depuis un compte bancaire peut être rapide, mais transporter de l’argent liquide dans une valise prend beaucoup de temps. Avec l’avènement de la monnaie électronique et des crypto-monnaies, ce processus est devenu plus facile, mais pour acheter des bitcoins ou ses homologues, il faudra prendre de l’argent liquide quelque part et le faire réfléchir.

L’argent liquide en Russie

En Russie, il n’existe pratiquement aucune législation régissant l’argent liquide. En 2014, les autorités avaient l’intention d’introduire une limitation de la circulation de l’argent liquide entre les citoyens à 600 mille roubles, puis à 300 mille roubles. En 2016, le lancement de cette idée a été reporté à 2019, mais il a été abandonné en raison de sanctions étrangères. Selon le gouvernement, dans le but de préserver le fonctionnement et le développement de la solvabilité du pays.

Toutefois, il y a quelques nuances. La loi fédérale n° 115 “sur la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme” stipule que les banques doivent obligatoirement vérifier les transactions monétaires supérieures à 600 000 roubles. Cela inclut certaines transactions en espèces effectuées par l’intermédiaire des banques, comme le dépôt d’espèces sur le compte ou le dépôt d’une personne morale et l’achat de devises étrangères. Les banques ne sont pas tenues de déclarer ces transactions aux organismes autorisés (la CBR, Rosfinmonitoring), mais elles sont obligées de fournir des informations sur demande et peuvent de leur propre initiative transmettre ces informations si elles identifient un schéma systématique.

Les banques sont tenues de signaler à l’agence la plus proche du Service fédéral des impôts tous les dépôts ou comptes de particuliers, d’organisations et d’entrepreneurs individuels. Cependant, ils ne précisent pas les montants des fonds sur les comptes – cette information ne peut être donnée qu’à la demande d’organismes autorisés, tels que les autorités fiscales, s’ils doivent bloquer le compte en raison du non-paiement des impôts. Dans le cas de l’achat d’un appartement ou d’une voiture, le FTS reçoit également des informations sur le bien afin de calculer les taxes, mais ne découvre pas l’origine des fonds pour ces transactions.

Si quelqu’un va acheter un lot de diamants, cela aussi sera connu. Selon le 115-FZ, les achats de métaux précieux et de bijoux doivent être déclarés aux autorités compétentes. Par conséquent, les bijouteries peuvent légitimement demander un passeport lors de l’achat.

En Russie, Rosfinmonitoring est chargé du contrôle de la circulation de l’argent et des biens – il peut demander à la banque des informations sur l’origine des fonds. Et après l’inspection, les informations peuvent être transmises aux autorités fiscales ou à la police.

Un contrôle fiscal ne sera effectué que si l’inspecteur compare les revenus et les dépenses d’une personne et constate que le chômeur achète des biens immobiliers valant des millions de roubles. Des questions se poseront alors.

En Russie, en raison de l’absence de contrôles stricts des liquidités, les systèmes de retrait sont plus souvent utilisés, de sorte que les techniques occidentales classiques de blanchiment ne sont pas aussi populaires.

L’argent liquide aux États-Unis

Aux États-Unis, la lutte contre l’argent liquide dure depuis longtemps. Jusqu’en 1945, le plus gros billet de banque des États-Unis était un billet de 100 000 dollars utilisé par les banques de la Réserve fédérale. Il y avait aussi des billets de 500, 1000, 5000, 10000 dollars.

Aujourd’hui, la quantité d’argent liquide aux États-Unis représente environ 11 % de la quantité totale d’argent. Par conséquent, environ 90 % des transactions monétaires se font sans argent liquide.

Le cadre réglementaire américain relatif aux liquidités et aux éléments non monétaires est énorme et existe depuis plus de 20 ans. Le ministère de la Justice a mis en place un groupe de travail chargé de repérer les transactions suspectes en espèces. Les casinos, les bourses, les courtiers en hypothèques et les banques déclarent au gouvernement les transactions de plus de dix mille dollars.

Comment le terme est apparu et a gagné en popularité

La piste de la mafia

À l’époque de la prohibition, d’énormes sommes d’argent provenant de la vente d’alcool transitaient par la mafia de Chicago. Pour légaliser leurs profits, ils ont acheté des réseaux de laveries automatiques et ont glissé de l’argent sale dans le produit net. Les blanchisseries étant toujours payées en espèces, il a été impossible d’obtenir des données réelles sur le nombre de services fournis.